1. Introduction
La Connaissance du Client (KYC) est un processus critique mis en œuvre par NUEVOBANCO pour vérifier l'identité de nos clients, évaluer les risques potentiels d'intentions illégales et garantir la conformité aux réglementations anti-blanchiment.
2. Objectif du KYC
Nos procédures KYC sont conçues pour :
- Prévenir l'usurpation d'identité, la fraude financière, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme
- Nous permettre de mieux comprendre nos clients et leurs transactions financières
- Gérer les risques de manière prudente
- Se conformer aux lois et réglementations applicables
3. Programme d'identification des clients (PIC)
Pour les clients particuliers
Nous exigeons les informations et documents suivants :
- Nom légal complet
- Date de naissance
- Adresse résidentielle actuelle
- Pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement (passeport, carte d'identité nationale ou permis de conduire)
- Justificatif de domicile (facture de services publics, relevé bancaire ou contrat de location datant de moins de 3 mois)
- Numéro d'identification fiscale
Pour les clients entreprises
Les exigences supplémentaires incluent :
- Certificat de constitution
- Documents d'enregistrement de l'entreprise
- Justificatif d'adresse commerciale
- Identification des bénéficiaires effectifs (25% ou plus de propriété)
- Résolution du conseil d'administration pour l'ouverture de compte
- États financiers (le cas échéant)
4. Évaluation des risques clients
Nous catégorisons les clients en différents niveaux de risque en fonction de :
Risque Faible
- • Employés salariés
- • Entités gouvernementales
- • Sociétés cotées
Risque Moyen
- • Entreprises à forte intensité de liquidités
- • Non-résidents
- • Structures complexes
Risque Élevé
- • PPE
- • Pays à haut risque
- • Sociétés écrans
5. Diligence renforcée (DR)
Pour les clients à haut risque, nous appliquons des mesures de diligence renforcée, notamment :
- Documentation supplémentaire sur la source des fonds et de la richesse
- Surveillance plus fréquente du compte
- Approbation de la haute direction pour l'ouverture de compte
- Examen régulier de la relation client
6. Surveillance continue
Le KYC n'est pas un processus ponctuel. Nous surveillons en permanence :
- Les modèles de transaction pour des activités inhabituelles
- Les changements dans la situation du client
- Les mises à jour des informations client
- Les listes de sanctions et de PPE
7. Processus de vérification des documents
-
Soumission : Le client télécharge les documents requis via notre portail sécurisé
-
Vérification : Notre équipe vérifie l'authenticité à l'aide d'outils de vérification avancés
-
Approbation : Le compte est activé après vérification réussie
-
Stockage : Les documents sont stockés en toute sécurité conformément aux lois sur la protection des données
8. Responsabilités des clients
Les clients sont tenus de :
- Fournir des informations exactes et complètes
- Soumettre des documents authentiques
- Mettre à jour les informations lorsque les circonstances changent
- Coopérer avec les demandes d'examen périodique
- Répondre rapidement aux demandes d'informations supplémentaires
9. Protection des données et confidentialité
Nous nous engageons à protéger vos informations personnelles :
- Les données sont cryptées et stockées en toute sécurité
- L'accès est limité au personnel autorisé uniquement
- Les informations ne sont partagées que lorsque la loi l'exige
- Nous respectons le RGPD et autres réglementations sur la protection des données
10. Conséquences de la non-conformité
Le non-respect des exigences KYC peut entraîner :
- Retard dans l'ouverture du compte
- Restrictions sur les fonctionnalités du compte
- Suspension ou fermeture du compte
- Signalement aux autorités réglementaires
11. Questions fréquemment posées
Pourquoi dois-je fournir autant de documents ?
Ces exigences sont imposées par la loi pour prévenir les crimes financiers et protéger à la fois vous et le système financier.
Combien de temps prend le processus de vérification ?
Généralement 1 à 3 jours ouvrables pour les demandes standard. Les cas complexes peuvent prendre plus de temps.
Mes informations sont-elles en sécurité ?
Oui, nous utilisons un cryptage et des mesures de sécurité de niveau bancaire pour protéger vos données.
12. Contactez-nous
Pour toute question concernant notre processus KYC :
Équipe de support KYC
Email: kyc@nuevobnk.online
Phone: +33 1 XX XX XX XX
Hours: Monday - Friday, 9:00 - 18:00 CET
